信用證騙局

昨天跟幾個(gè)朋友一起吃飯，席間大家聊起了外貿(mào)騙局，其中有一個(gè)是信用證的騙局。那么外貿(mào)騙子是怎么利用信用證設(shè)騙局，我們又應(yīng)當(dāng)如何防范呢？

信用證，是指銀行根據(jù)進(jìn)口人（買(mǎi)方）的請(qǐng)求，開(kāi)給出口人（賣(mài)方）的一種保證承擔(dān)支付貨款責(zé)任的書(shū)面憑證。在信用證內(nèi)，銀行授權(quán)出口人在符合信用證所規(guī)定的條件下，以該行或其指定的銀行為付款人，開(kāi)具不得超過(guò)規(guī)定金額的匯票，并按規(guī)定隨附裝運(yùn)單據(jù)，按期在指定地點(diǎn)收取貨款。

信用證支付的一般程序是：（1）進(jìn)出口雙方當(dāng)事人應(yīng)在買(mǎi)賣(mài)合同中，明確規(guī)定采用信用證方式付款。（2）進(jìn)口人向其所在地銀行提出開(kāi)證申請(qǐng)，填具開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)，并交納一定的開(kāi)證押金或提供其它保證，請(qǐng)銀行（開(kāi)證銀行）向出口人開(kāi)出信用證。（3）開(kāi)證銀行按申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容開(kāi)立以出口人為受益人的信用證，并通過(guò)其在出口人所在地的代理行或往來(lái)行(統(tǒng)稱通知行）把信用證通知出口人。（4）出口人在發(fā)運(yùn)貨物，取得信用證所要求的裝運(yùn)單據(jù)后，按信用證規(guī)定向其所在地行（可以是通知行、也可以是其它銀行）議付貨款。（5）議付行議付貨款后即在信用證背面注明議付金額。

就是說(shuō)信用證是收貨人—銀行—發(fā)貨人之間的一個(gè)三角關(guān)系。等于說(shuō)收貨人將貨款交付給銀行，由銀行做擔(dān)保，讓發(fā)貨人發(fā)貨的這樣子的關(guān)系。根據(jù)國(guó)際慣例，受益人（發(fā)貨人）取得信用證金額的唯一條件是提供與信用證要求嚴(yán)格一致的單據(jù)。因此許多的外貿(mào)騙子就會(huì)利用這一點(diǎn)設(shè)置陷阱（軟條款）使出口商提交的單據(jù)出現(xiàn)不符點(diǎn)，并且據(jù)付貨款。而此時(shí)貨已經(jīng)發(fā)出，他們又可以提貨。

那么我們應(yīng)當(dāng)如何防范呢?

1.      慎重選擇貿(mào)易伙伴。出口企業(yè)在尋找貿(mào)易伙伴和貿(mào)易機(jī)會(huì)時(shí)，應(yīng)當(dāng)盡量通過(guò)正式途徑來(lái)接觸和了解客戶。不要與資信不明或資信不好的客戶做生意。在信息日益發(fā)達(dá)的今天，我們用多種方式去了解和證實(shí)客戶。不能因?yàn)橐粫r(shí)的大單而放松了警惕。

2.      認(rèn)真審核信用證。出口企業(yè)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)來(lái)證含有主動(dòng)權(quán)不在自己手中的“軟條款”，“陷阱條款”及其它不利條款，必須堅(jiān)決和迅速地與客商聯(lián)系修改，或采取相應(yīng)的防范措施，以防患于未燃。

3.      盡量使用船東提單。船東提單相對(duì)來(lái)說(shuō)比較繁瑣，但是其“交貨、賠錢(qián)保證”相較貨代而言比較強(qiáng)一些。并且對(duì)貨物的把控方面來(lái)說(shuō)相對(duì)貨代提單而言是要更加有效的。

4.      盡量選擇有實(shí)力的貨代幫忙安排訂艙做單等，在提單內(nèi)容上盡量按照信用證上的內(nèi)容來(lái)填寫(xiě)。這是盡量避免信用證不符點(diǎn)的一個(gè)做法。

5.      盡量讓收貨人選擇有公信力的銀行做為開(kāi)證行。

6.      參加出口信用保險(xiǎn)。借助專業(yè)的信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)，可以獲得單個(gè)企業(yè)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，判斷能力，并獲得改進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理流程的協(xié)助。

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